二套房房贷的判定标准主要依据以下条件：

  • 认房又认贷：部分城市同时核查家庭名下房产数量及贷款记录
  • 首套房贷款已结清：未结清则二套房首付比例和利率上浮
  • 人均面积超标：部分城市以人均住房面积作为判定依据
  • 婚姻状况变化：离婚后购房可能追溯前家庭房产

具体政策需咨询当地银行或住建部门，不同城市执行细则存在差异。