1. 评估债务情况

逾期后，首先应梳理债务明细，包括欠款金额、逾期天数、各平台利率及罚息等。明确自身还款能力，制定合理还款计划。

2. 主动协商还款方案

2025年新规强调，借款人可主动联系平台协商还款方案，包括：

  • 展期还款：因特殊原因（如疾病、失业）可申请延长还款期限。
  • 分期还款：将欠款重新分期（如12-36期），部分平台可减免利息。
  • 减免罚息：符合条件者可申请降低逾期费用，最高可减免50%。

3. 应对催收

新规严禁暴力催收，借款人有权：

  • 拒绝非工作时间的催收电话。
  • 投诉威胁、骚扰或泄露隐私的行为。
  • 要求平台提供书面催收通知，避免口头威胁。

4. 征信修复与宽限期

2025年政策优化征信管理：

  • 宽限期：部分平台提供3-30天宽限期，期内还款不计入逾期记录。
  • 信用修复：结清欠款后，可申请调整征信记录，非恶意逾期可缩短影响时间。

5. 法律与债务清算途径

若无力偿还，可考虑：

  • 债务调解：通过金融监管部门设立的调解中心协商。
  • 个人债务清算：符合条件者可向法院申请减免或延期还款。
  • 法律维权：遭遇非法催收或高利贷时，可寻求律师帮助并举报违规平台。

6. 避免二次逾期风险

  • 调整消费习惯，优先偿还债务。
  • 避免“以贷养贷”，防止债务恶化。
  • 选择正规金融机构借贷，远离非法网贷。