房贷是否认定二套房，主要取决于以下条件：

  • 认房：以家庭为单位，在当地房产登记系统中已有一套住房，再购房即算二套；
  • 认贷：全国范围内有未结清的住房贷款记录，再次申请房贷视为二套；
  • 认房又认贷：部分城市同时核查房产和贷款记录，任一条件符合即认定二套。

具体政策需结合当地房管部门和银行规定执行。