信用卡或贷款逾期被起诉后，并非一定要走法律程序。具体是否起诉取决于以下因素：

  • 逾期金额大小：金额较大时银行更可能起诉
  • 逾期时间长短：超过3个月未还款风险较高
  • 还款意愿表现：主动协商可降低被诉概率

建议处理方式：

  1. 收到催收通知后立即联系银行
  2. 提供困难证明申请延期或分期
  3. 保留所有协商记录作为证据

法律依据：根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人可协商个性化分期还款协议。