在中国，贷款必须按照合同约定偿还，不存在"没钱就可以不还"的法律依据。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定："借款人应当按照约定的期限返还借款。"

不还款的法律后果包括：

  • 产生逾期罚息和违约金
  • 征信记录受损，影响未来贷款
  • 可能被起诉至法院
  • 被列入失信被执行人名单
  • 面临资产被强制执行

特殊情况下可协商解决：

  1. 确实无力偿还时，可与金融机构协商延期或分期
  2. 符合条件可申请个人破产试点（目前仅在部分城市试行）