在中国，贷款未按时还清通常属于民事纠纷范畴，不构成刑事犯罪。但以下特殊情况可能涉及刑事责任：

  • 贷款诈骗罪：以非法占有为目的，提供虚假材料或隐瞒真相骗取贷款
  • 拒不执行判决、裁定罪：法院判决还款后有能力执行但拒不履行
  • 信用卡诈骗罪：恶意透支信用卡且经催收后仍不归还

建议遇到还款困难时：

  1. 及时与金融机构协商延期或分期
  2. 保留经济困难的相关证明
  3. 避免失联或转移财产