在法律层面上，低利贷（如年利率低于36%）的借款合同受法律保护，借款人需按约定偿还本金及合法范围内的利息。但若借贷涉及以下情况，可能无需偿还全部本金：

  • 超出法定利率：若实际利率超过LPR四倍（现行合法上限），超出部分利息可拒还，但本金仍需偿还
  • 套路贷/诈骗：被认定为虚假借贷的，可通过法律程序主张合同无效
  • 暴力催收：遭遇违法催收时可向公安机关报案，但需通过法律途径解决债务问题

建议保存借贷合同、转账记录等证据，通过法律程序处理争议债务。