买房贷款是否能认定二套房，主要取决于当地政策和银行的具体规定。以下情况通常会被认定为二套房：

  • 借款人已有一套住房且贷款未结清
  • 借款人已有一套住房，即使贷款已结清
  • 家庭成员(配偶/未成年子女)名下有住房
  • 通过征信系统能查询到已有住房贷款记录

不同城市对二套房的认定标准可能有所不同，建议咨询当地房管部门或贷款银行。