购买第二套房时，贷款认定标准通常如下：

  • 认房又认贷：多数城市会同时核查家庭名下房产数量及贷款记录
  • 无房有贷：若首套房贷款已结清，部分城市可按首套房政策
  • 有房有贷：未结清贷款则直接认定为二套房
  • 特殊城市：北京/上海等严格限购城市可能直接按二套房认定

注：具体认定需参考当地最新政策及银行实施细则