房贷没还清的情况下，通常可以申请抵押贷款，但需满足以下条件：

  • 房产有足够的剩余价值（评估价-未还房贷≥新贷款金额）
  • 借款人信用良好且具备还款能力
  • 部分银行要求原房贷还款满1-2年

常见操作方式：

  1. 二次抵押贷款：在原贷款银行或其他机构办理
  2. 转贷重组：结清原房贷后重新办理更高额度的抵押贷

风险提示：可能面临利率上浮、还款压力增大等问题，建议咨询专业金融机构评估可行性。