房贷没有还清的情况下，通常是可以申请抵押贷款的，但需要满足一定条件：

  • 房产有剩余价值：房屋当前市场价值需高于未还清的房贷金额
  • 还款能力要求：借款人需证明具备偿还两笔贷款的能力
  • 银行政策差异：不同银行对二次抵押的成数、利率要求不同
  • 需原贷款银行同意：部分银行要求必须在本行办理二次抵押

常见操作方式包括：
1. 二次抵押贷款：在原贷款基础上追加抵押
2. 转贷重组：结清原房贷后重新办理更高额度的抵押贷

注意：二次抵押贷款利率通常高于首押，建议咨询贷款经理测算具体成本。