信用卡逾期10万且暂时无力偿还时，可通过以下方式协商分期贷款：

  1. 联系银行协商：主动致电发卡行客服，说明困难情况，申请个性化分期还款方案（通常可分12-60期）。
  2. 提供证明材料：如失业证明、疾病诊断书等，佐证还款能力不足，提高协商成功率。
  3. 法律途径调解：若银行拒绝，可寻求银保监会或第三方调解机构介入，达成债务重组协议。
  4. 警惕二次逾期：分期成功后需严格履约，否则可能被起诉或列入失信名单。

注意事项：避免通过非正规渠道借贷偿还，可能陷入更高利率陷阱。