如果信用卡欠款已经无力偿还，可以尝试以下分期还款方案：
- 联系银行协商：主动致电发卡行客服热线，说明财务困难情况，申请将欠款转为分期还款。
- 选择分期期数：通常银行提供3-60期不等的分期方案，期数越长月供压力越小，但总利息更高。
- 确认分期手续费：不同期数对应不同费率（如0.45%-1.2%/期），需计算总成本后再确认。
- 签订分期协议：协商成功后需签署电子/纸质协议，后续按约定金额按时还款。
注意事项：
- 逾期超过3个月可能被起诉，建议在逾期前协商
- 部分银行会要求提供收入证明等材料
- 分期期间信用卡通常会被冻结使用
