信用卡欠债没能力偿还时，可以考虑与银行协商分期还款。多数银行提供分期还款方案，将欠款分摊到多个月，降低短期还款压力。但需注意分期可能产生手续费或利息，长期成本可能更高。

操作建议：

  • 主动联系银行说明困难，申请分期或延期还款；
  • 确认分期费率、期限等条款，避免隐性费用；
  • 若银行拒绝，可寻求金融调解机构帮助。

风险提示：长期拖欠可能影响征信，甚至面临法律诉讼。