保险收益的归属权通常由保险合同条款决定。一般情况下：

  • 身故保险金：归受益人所有，需在合同中指定
  • 生存保险金：通常归被保险本人所有
  • 退保现金价值：归投保人所有
  • 未指定受益人时，保险金作为被保险人的遗产处理

具体权益需以保险合同约定为准，不同险种可能有特殊规定。