根据《中华人民共和国合同法》及《保险法》相关规定，保险合同中的格式条款效力认定需符合以下条件：

  1. 公平原则：提供格式条款一方应遵循公平原则确定权利义务
  2. 提示说明义务：保险人需对免责条款进行显著提示和明确说明
  3. 内容合法性：免除保险人法定义务、加重投保人责任或排除投保人主要权利的条款无效
  4. 异常条款排除：与投保人预期显著不符的条款可能被认定无效

司法实践中，法院通常结合条款内容、提示方式、投保人认知能力等因素综合判断格式条款效力。