保险合同中的免责条款是否有效取决于是否符合法律规定。根据《中华人民共和国保险法》第十七条，保险人应当对免责条款进行明确说明，未作提示或明确说明的条款不产生效力。判断标准包括：

  • 是否采用足以引起注意的形式（如加粗/变色字体）
  • 是否向投保人主动出示并解释条款内容
  • 是否违反公平原则或免除保险人法定义务

司法实践中，免除保险人主要义务、加重投保人责任的条款可能被认定为无效。建议投保时要求保险人对免责条款逐项说明，并保留相关证据。