• 未如实告知或故意隐瞒重要事实（如车辆改装、出险记录等）
  • 事故发生后未及时报案（通常超过48小时）
  • 驾驶人无有效驾驶证或酒后驾驶
  • 车辆未按时年检或处于报废状态
  • 事故发生在保险合同生效前或终止后
  • 故意制造事故或扩大损失
  • 战争/自然灾害等免责条款约定情形
  • 非合同约定使用性质（如家用车从事营运）
  • 未经同意转让保单或变更车辆用途
  • 涉及违法犯罪行为（如肇事逃逸）