• 异常交易频率 - 短时间内多次大额交易，尤其在不同商户间快速切换
  • 整数金额交易 - 频繁出现如5000、10000等整数金额消费
  • 商户类型不符 - 超市类商户出现奢侈品消费等不合理交易场景
  • 还款后立即消费 - 还款后24小时内刷空额度80%以上
  • 交易时间集中 - 非营业时间段的连续交易（如凌晨2-5点）
  • 交易地区跳跃 - 同一天内跨城市/国家的消费记录
  • 退款率异常 - 短期内发生大量交易撤销或退款
  • 额度使用率 - 每月固定刷满额度且最低还款